「独立したけど社会保険料が高すぎて、手残りがほとんどない…」

このような悩みを解決するサービスとして注目されているのが「社保カツ」です。

社保カツを活用すれば、社会保険料の支払い額を抑えられる可能性があります。

ただ、本当にそのような上手い話があるのかと慎重になる人もいるでしょう。

この記事では、社保カツの仕組みやメリット、デメリットを解説します。

社保カツとは

社保カツは、フリーランスや個人事業主が一般社団法人の理事として所属し、社会保険に加入できるサービスです。

通常、個人事業主は国民健康保険と国民年金に加入しますが、社保カツを利用すると協会けんぽと厚生年金に切り替えられます。

実質的な負担額は月額約38,000円です。

内訳は、毎月のサービス利用料約40,000円から、理事報酬として振り込まれる約2,000円を差し引いた金額になります。

国民健康保険のように収入が増えるほど保険料が上がる仕組みではないため、高収入のフリーランスほど削減効果が大きくなります。

年金事務所から「社会保険適用事業所」として認可されています。

社保カツって合法なの？

ここまで聞いて社保カツは違法ではないかという懸念を持つ方もいるかもしれませんが、しっかりと日本の法律に則って運営されています。

厚生労働省のガイドラインでは、理事が社会保険に加入できる条件として「定期的に業務を行っているか」といった基準を設けていますが、これを満たすために月次のアンケート業務が実施されています。

社保カツは、あの有名な「ベリーベスト法律事務所」と顧問弁護士契約を締結しており、社会保険労務士や税理士の監修を受けるなど万全の態勢を整えています。

利用規約には「社保カツの運営上の不祥事や不履行については、理事には一切責任義務がない」という条項も明記されており、利用者保護の観点からも整備されています。

社保カツのメリット

社保カツのメリットについて見ていきましょう。

保険料が抑えられる

国民健康保険では、前年の所得をもとに保険料が算定されるため、事業が軌道に乗って収入が増えるとそれに伴い保険料も上昇します。

例えば年収800万円を超えるフリーランスの場合、国民健康保険と国民年金を合わせて月額10万円近い負担になってしまいます。

社保カツを利用すると、負担が月額約38,000円に固定され、収入が増えても保険料が変わりません。

また、厚生年金に加入できるため、将来受け取れる年金額も国民年金のみの場合より増えます。

扶養家族も追加負担なしで加入できる

国民健康保険では家族一人ひとりに保険料がかかりますが、社保カツでは配偶者や子どもを扶養に入れても月額約38,000円のまま変わりません。

つまり、扶養家族が多い世帯ほど削減効果は顕著になります。

例えば、配偶者が専業主婦（主夫）で子どもが2人いる場合、国民健康保険では家族全員分の保険料を負担する必要がありますが、社保カツでは全員を扶養に入れても同じ金額です。

家族構成によっては、月に数万円単位で負担が軽減されます。

さらにサービス利用料の40,000円は経費として計上できるため、所得税や住民税の節税効果も期待できます。

理事報酬として受け取る約2,000円は課税対象となりますが、会費の方が上回るため、トータルでの税負担は下がる可能性があります。

社保カツのデメリット

社保カツのデメリットについても見てみましょう。

理事としての業務対応が必要

社保カツでは、加入者は一般社団法人の理事という立場になります。

これまで述べたように形式的な手続きではありますが、業務実態を示すために毎月アンケートへ回答する必要があります。

アンケートの内容は簡単なもので、大きな負担にはなりませんが、毎月必ず対応しなければなりません。

回答を怠ると、社会保険の加入要件に影響する可能性があります。

iDeCoの掛け金上限が減少する

社保カツに加入すると、厚生年金の被保険者となるため、iDeCo（個人型確定拠出年金）の掛け金上限額が変わります。

国民年金のみの加入者は月額68,000円まで掛けられますが、厚生年金加入者は月額23,000円が上限となります。(2025年11月時点)

すでにiDeCoで大きな金額を積み立てている方や、老後資金を主にiDeCoで準備しようと考えている方にとってこの制約は無視できません。

ただし、厚生年金に加入することで将来受け取れる年金額が増えるため、iDeCoの上限減少を差し引いても、トータルでの老後資金は増える可能性が高いでしょう。

どちらを優先すべきかは、現在の年齢や収入、将来の資金計画によって様々です。

iDeCoでの運用を重視するか、厚生年金での確実な年金増額を選ぶか慎重に検討する必要があります。

社保カツと他サービスの比較

社会保険料削減サービスは、社保カツ以外にも複数存在します。

みん社保

よく似たサービスにみん社保があります。

社保カツと同様、一般社団法人の理事として加入する方式を採用しています。

みん社保の理事加盟費用は約99,000円と社保カツよりも高額ですが、56,000円が理事報酬として支払われ総額は43,000円になります。

運営組織がITフリーランス協会であり、案件紹介サービスなども提供している点が特徴です。

トク社保

トク社保は、社保カツ、みん社保と同様に非常勤理事方式を採用しています。

月額38,500円の利用料が、そのまま負担額になります。

損害賠償責任保険が無料付帯される点が特徴です。

ソロ・コンシェルジュ

ソロ・コンシェルジュは、理事ではなく従業員として社会保険に加入する仕組みを採用しています。

月額49,500円を支払い、給料として5,000円が戻るため、実質負担額は月額44,500円です。

年金事務所からの審査通過率の高さが強みとされており、制度の明確さを重視する慎重派の利用者から支持されています。

社保カツが向いている人

社会保険料を削減するためのサービスが複数ありますが、その中でも社保カツが最も月々の負担額を抑えられる可能性があります。

国民健康保険と国民年金の合計が月額8万円～10万円の方が社保カツに切り替えると、単純に年間で50万円以上の削減になります。

国民健康保険では家族全員分の保険料がかかりますが、社保カツ（協会けんぽ）では扶養家族の保険料は不要です。

4人家族であれば、月に5万円以上の差が出ることもあります。

国民年金のみの加入では満額でも月額約6.6万円ですが、厚生年金に加入することで将来受け取れる年金額が増えます。

老後の生活資金に不安を感じている方は、社保カツを検討する価値があると言えるでしょう。

一方で、収入が低く国民健康保険料がもともと安い方、iDeCoで大きな金額を積み立てたい方、毎月のアンケート対応が負担に感じる方には向いていません。

ご自身の状況に照らし合わせて判断することをおすすめします。

まとめ

社保カツは、高収入のフリーランスや扶養家族がいる方にとって、大きな保険料削減効果が期待できる年金事務所の認可を受けた合法的なサービスです。

定額制で収入が増えても保険料が変わらず、扶養家族の追加負担がありません。

公式サイトでは無料診断が受けられるので、興味がある方はどれくらい安くなる可能性があるのか確認してみるとよいでしょう。

社保カツ